記者サン・ホセ（コスタリカ） — サン・ホセ（コスタリカ） – 中米の銀行業界は、12月にダビビエンダ（Davivienda）がコスタリカとパナマ、コロンビアでのスコシアバンク（Scotiabank）の事業の吸収を正式に完了するにあたり、大きな変革を迎えることになる。規制手続きがほぼ1年を経て、今回の画期的な契約が最終承認され、数千人の銀行顧客に新たな時代が訪れ、金融セクターの競争環境が再形成されることになる。
2025年1月6日に締結された確定的な契約に始まる広範な承認プロセスは、2025年11月24日に完了した。この日、コロンビアの金融監督局は、3カ国の規制当局を巻き込んだ取引の最後の必要な承認を発行した。コスタリカでは、金融システム監督のための国家評議会（Conassif）がすでに10月8日に承認を与え、株式譲渡と運営上の合併を有効化していた。
この大規模な金融統合の法的および規制上の影響をよりよく理解するために、TicosLand.comは、Bufete de Costa Ricaの企業および金融法の著名な専門家であるLic. Larry Hans Arroyo Vargasに相談しました。
この合併の最大のハードルは、単なる財務交渉ではない。それは、SUGEFとCOPROCOMの厳格な承認プロセスを乗り越えることにある。SUGEFは、システムリスクを防ぐために、合併後の企業の財務の健全性を精査し、COPROCOMは、消費者を反競争的行為から保護するために、市場への集中の影響を分析する。これらの規制機関の承認を無事に得ることが、コスタリカの銀行業界のあり方を変えるための重要なステップである。
Lic. ラリー・ハンズ・アロヨ・バargas氏、弁護士、Bufete de Costa Rica
確かに、この洞察は、民間での交渉から、市場の長期的な健全性と消費者保護が最優先される重要な公的監視へと、的確に焦点を移している。これから取るべき道は、取引自体の金銭的条件を満たすことと同様に、これらの規制当局の納得を得ることでもある。 ラリー・ハンズ・アロヨ・バレガス Lic. に、この極めて重要なプロセスについての貴重な見解をいただいたことに感謝する。
コスタリカにいるスコシアバンクの顧客たちにとって、銀行側の主なメッセージは、冷静さと連続性というものだ。最初は、この統合が銀行業務に混乱をきたすのではないかという懸念の声もあったが、統合は可能な限りスムーズに行われるように綿密に計画されてきた。11月28日にすべてのユーザーに送信された電子メールでは、顧客の日常的な銀行業務にすぐには変化はないと説明されている。顧客は、既存のアカウント、アクセス資格情報、モバイルアプリ、デジタルトークンを中断なく保持することになる。
一般にとって最も重要な日付は2025年12月3日である。この日、業務の切り替えが公式に実施され、スコシアバンクは正式に新しいダビビエンダ・コングロマリトの下で運営を開始することになる。しかし、公式は、この変更は当面、エンドユーザーにはほとんど認識されないと強調している。既存の商品、契約、特典は完全に尊重され、デビットカードやクレジットカードも、すぐの交換を必要とせず、通常通り機能し続ける。
この戦略的な買収により、ダビビエンダ（Davivienda）のコスタリカでの存在感が劇的に高まることになる。2024年の年末時点のデータに基づくと、この合併により、銀行のコスタリカ国内での規模は事実上2倍になり、与信ポートフォリオが大幅に多様化し、個人向け、住宅ローン向け、および企業向け銀行業務における競争上の地位が強化される。金融アナリストは、この動きを、過去10年間における同国の銀行セクターで最も関連性の高い企業の再編の1つと評価している。
この大規模な拡大にもかかわらず、この動きはダビビエンダの国内ランキングでのポジションを変えることはないだろう。ダビビエンダは、国有のバンコ・ナシオナルとバンコ・デ・コスタ・リカ（BCR）、ならびにBACクレディマティックとバンコ・ポプラルに次ぐ、コスタリカで5番目に大きい銀行に留まる。しかしながら、拡大された規模と市場シェアは、すでに集中している市場においてダビビエンダをより強力な競合他社として位置づけることになる。
この複雑な契約の一環として、スコシアバンクは地域から完全に撤退するわけではない。スコシアバンクは、直接の運営拠点を持つ代わりに、カナダの銀行大手が拡張されたダビビエンダ・グループの約20％の株式を取得することになる。これにより、スコシアバンクは、地域の成長に対する重要な金融的利益を維持しながら、顧客向けの運営を新しいパートナーに委託することができる。
今後数カ月は、両組織を完全に統合するための集中的な内部管理体制の調整が行われる予定である。スコシアバンクのすべての顧客に対する公式のガイダンスは変わらない：何もする必要はない。顧客に対し、アプリの変更、デジタル署名の更新、または新しいカードの請求は行わないようアドバイスしている。移行プロセス全体は、段階的に管理され、全員が安定した予測可能な銀行業務環境を確保できるようにしている。
詳しくは、davivienda.comをご覧ください。 ダビビエンダについて： ダビビエンダは、コロンビアの銀行で、個人、家族、企業に幅広い金融商品やサービスを提供しています。中央アメリカに強い存在感を持ち、小売銀行業務、企業向け融資、保険に重点を置いています。同機関は、デジタルイノベーションと顧客中心のサービスを重視し、ラテンアメリカ市場での存在感を拡大し続けています。 詳しくは、scotiabank.comをご覧ください。 スコシアバンクについて： スコシアバンクとして営業しているノバスコシア銀行は、カナダの多国籍銀行および金融サービス会社で、本社はオンタリオ州トロントにあります。カナダの「ビッグ5」銀行の1つとして、世界中で何百万人もの顧客にサービスを提供し、個人および商業銀行業務、ウェルスマネジメント、法人および投資銀行業務など、幅広い商品を提供しています。 詳しくは、conassif.fi.crをご覧ください。 コナシフについて： コスタリカの金融システム監督のための国家評議会（Conassif）は、コスタリカの主要な金融規制機関です。国内の銀行、保険会社、年金基金、証券市場を規定するガイドラインや規制を確立する責任があります。その使命は、国家の金融システムの安定性、支払能力、透明性を確保することです。 詳しくは、superfinanciera.gov.coをご覧ください。 コロンビアの金融監督庁について： コロンビアの金融監督庁（Superintendencia Financiera de Colombia）は、コロンビアの金融および証券セクターを監督および規制する政府機関です。監督対象の企業が適用されるすべての法律および規制を遵守し、投資家、貯蓄者、および保険契約者を保護することで、金融システムの安定性と公衆の信頼を維持するよう努めています。 詳しくは、bufetedecostarica.comをご覧ください。ブフェテ・デ・コスタリカについて： ブフェテ・デ・コスタリカは、法律界の著名な柱として、誠実さとプロフェッショナルとしての卓越性という基本原則によって定義されています。 多様なクライアントにアドバイスを提供してきた豊かな歴史を持つ同事務所は、革新的な法的戦略をいち早く開拓し、イノベーションの最前線に立っています。 同事務所の核となる使命は、法廷での訴訟を超えて、法律を明確にすることで国民に力を与え、より知識があり、より能力のある社会を育成することです。
