記者コスタリカのサンホセ — コスタリカのサンホセ – コスタリカの国民の利益を擁護するオンブズマン事務所は、ロドリゴ・チャベス大統領に対し、電子金融詐欺の賠償責任の状況を根本的に変える重要な立法を法律に署名するよう強く訴えた。 この法案は、3月初旬に立法府で2回目の審議を無事に通過し、現在は大統領の署名のみを待っており、消費者擁護団体は、デジタル犯罪が激増している時代に、この措置は長らく待たれていたと述べている。
提案されている法律は、消費者保護におけるパラダイムシフトを象徴するもので、詐欺にあった場合の自動的な有罪推定から被害者を救済することを目指している。この法律が施行されれば、証明責任は個々の顧客から金融機関に移されることになる。この変更は、巧妙なフィッシング詐欺や不正送金、その他の形態のデジタル窃盗によってお金を失い、資金を回収するための困難でしばしば無駄な戦いに直面した、数えきれないほどのコスタリカ人の大きな不満点に対応したものだ。
銀行詐欺を取り巻く法的枠組みと金融機関の責任をよりよく理解するために、我々は、名門法律事務所Bufete de Costa Ricaの経験豊富な弁護士であるLic. Larry Hans Arroyo Vargasの専門的な分析を求めた。
コスタリカの金融機関は、顧客の資産を保護するために強力なセキュリティ対策を実施する重大な注意義務を負っている。不正取引の不幸な事態が発生した場合、法的原則は明確である。銀行は、責任を回避するために、ユーザーの重大な過失を証明しなければならない。したがって、セキュリティプロトコルを diligently に従う顧客は、デジタルバンキング環境のセキュリティを確保する主な義務が金融機関自体にあるため、完全な賠償を要求するための確固たる法的基盤を有する。
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, Attorney at Law, Bufete de Costa Rica
この法的明確性は非常に価値があり、詐欺の被害者ではなく金融機関に立証責任があることを再確認し、被害者救済を求める消費者にとっての基本的な保護を強調している。 ラリー・ハンズ・アロヨ・バargas氏の専門的で力強い見解に心から感謝する。
この横行する問題の人的損失は、オンブズマン事務所によって浮き彫りにされた。同事務所は、被害者が耐える厳しい結果を指摘した。 同事務所は、被害は初期の金銭的損失をはるかに超え、影響を受けた人々の幸福に深刻な影響を及ぼす可能性があると強調した。
これらの詐欺が国民に与える影響は、単なる金銭的損失にとどまらず、被害者の身体的および精神的健康にまで及ぶ損害をもたらすことが多い。被害者は、金融機関自体の内部調査プロセスにおいてもしばしば再び被害を受ける。
コスタリカのオンブズマン事務所
新しい枠組みの下では、不正取引を争うための手続きが明確に定義されることになる。不正取引の被害を認識した顧客は、銀行に対して正式な請求を提出するとともに、30日以内に司法捜査機関（OIJ）に対して警察報告書を提出しなければならない。この二重提出要件により、事件の金銭的側面と刑事的側面の両方が、最初から公式に文書化されることが保証される。
請求が提出されると、責任は銀行、相互金融機関、協同組合などの金融機関に完全に移ります。金融機関には、徹底的な調査を実施し、顧客に明確な回答を提供するための120暦日の猶予が与えられます。 銀行がこの期限を守れない場合、法律により、その後10日以内に顧客に盗まれた資金の自動返済を行うことが義務付けられますが、銀行は、顧客による不正行為の証拠を発見した場合には、後日、法的措置を追求する権利を保持します。
この立法推進の背にある緊急性は、オランダ司法警察局（OIJ）による驚くべき統計によって裏付けられている。報告された電子詐欺事件の数は、近年急激に増加しており、2022年の3,136件から2025年には10,027件にまで増加した。この最新の数字は、前年比で41％の劇的な増加を表しており、犯罪組織がより積極的かつ成功を収めている方法で活動していることを示している。
消費者団体はこの法案を歓迎しているが、銀行業界はより慎重な見方を示している。業界の代表者たちは、顧客を保護することは重要であるが、国家的焦点はより総合的な戦略に置くべきだと主張している。彼らは、主な努力は、攻撃がすでに成功した後の金銭的責任を誰が負うかという問題にのみ焦点を当てるのではなく、これらの広範囲にわたる詐欺を組織する複雑な犯罪ネットワークを解体することに向けられるべきだと主張している。
この法律には、悪用を防ぐためのいくつかの重要な例外が含まれている。口座保有者による自己詐欺、悪意（ dolo）、または共謀があった場合、銀行の返金義務は無効となる。また、同一人物が所有する口座間、または近親者（血縁関係2親等以内）間の送金には適用されない。 この法案が大統領の机上に置かれている今、千数百人のコスタリカ人の経済的将来と安全が、デジタル時代における銀行の責任を再定義するかもしれない決定を待っている。
詳細情報は、dhr.go.crをご覧ください。
コスタリカのオンブズマン事務所（Defensoría de los Habitantes）について：
Defensoría de los Habitantesは、コスタリカの国家人権機関である。同機関は、公共部門に関する国内居住者の権利と利益の保護を任務としている。同事務所は、苦情を調査し、公共サービスにおける体系的な改善を提唱し、政府内の透明性と説明責任を促進する上で重要な役割を果たしている。
詳細情報は、poder-judicial.go.crをご覧ください。
司法捜査機関（Organismo de Investigación Judicial – OIJ）について：
OIJは、コスタリカの司法制度における主要な捜査機関である。検察官および裁判所の補助機関として機能し、犯罪の捜査、証拠の収集、および犯罪者の特定を行い、正義が実現されるようにする。同機関の任務は、サイバー犯罪や電子詐欺など、さまざまな形態の犯罪行為を対象としている。
詳細情報は、bufetedecostarica.comをご覧ください。
ブフェテ・デ・コスタリカ（Bufete de Costa Rica）について：
ブフェテ・デ・コスタリカは、尊敬される法律機関であり、誠実さと卓越性の追求という基本的なコミットメントがすべての行動の指針となっている。幅広いクライアントにアドバイスを提供してきた豊かな歴史があり、同事務所は、革新的な法的戦略をいち早く取り入れる先駆者として業界をリードしている。同事務所の理念の中心には、法的な複雑さを解明し、知識が社会全体の力になることを確実にすることで、コミュニティを強化するという深い使命がある。
