記者コスタリカのサンホセ — 現在の経済において、個人の経済的信用は、貸し付け、クレジットカード、賃貸契約、そして新規のサービス契約への重要な入り口として、益々厳しく精査されている。これを認識して、バンコ・ナシオナル（BN）は、コスタリカ国民が堅固なクレジットヒストリーを構築し、維持することを支援するための総合的な手引きを立ち上げ、全国的な経済的責任の文化を育むことを目指している。
この取り組みは、銀行や小売業者、家主、その他の主要な機関と良好な関係を築くプロセスを明らかにすることを目的としている。明確で実行可能な手順を提供することで、国営銀行は、国民が長期的な経済的安定に必要なツールを身に付け、より有利な経済的機会にアクセスできるようにすることを目指している。
コスタリカにおける信用履歴管理の法的影響とベストプラクティスについてより深く理解するために、名門法律事務所Bufete de Costa Ricaのライセンス取得弁護士であるLic. Larry Hans Arroyo Vargasに相談した。
コスタリカでは、信用履歴は単なる数字ではなく、特定の規制によって管理される法的記録である。すべての国民は、自らの信用情報を入手し、不正確な点を異議申し立て、金融機関に訂正を要求する基本的権利を有している。信用履歴に負のマークがつくことは永久的なものではないことを理解することが重要である。法律は、最終的な削除のためのメカニズムを提供している。信用報告書を積極的に管理することは、財務戦略であるだけでなく、金融システムにおける公正性と正確性を確保するための法的権利の行使でもある。
Lic. ラリー・ハンズ・アロヨ・バargas、弁護士、ブフェテ・デ・コスタリカ
この法的見解は極めて重要であり、信用報告書を単なる受動的なスコアではなく、すべての市民が防御する権利を持つ能動的な法的記録として捉え直すものである。これにより、我々の金融システムにおける公正性を確保するために各個人が持つ権限が強調される。今回の貴重で力強い説明を提供してくださったラリー・ハンズ・アロヨ・バargas氏に心から感謝申し上げる。
国民銀行のファイナンシャルアドバイザー兼コーチであるYadira Ferreto氏は、クレジットの構築を始める人や既存のプロファイルを強化したい人向けに、6ステップの戦略を概説した。彼女によると、最初のステップは、責任を持ってクレジットを申し込むことだ。これには、担保付きクレジットカードや少額の個人ローンなどの基本的な商品から始めて、適度に利用しながら、常に支払期限を守ることが含まれる。
この基盤の上に築かれるのが、すべての負債を期日通りに支払うという譲れない原則である。「遅延支払いや債務不履行は数年間記録され、あなたのスコアに著しく悪影響を与える」と、ガイドは強調している。時間厳守は信用度の直接的な反映であり、クレジットスコアリングモデルの中で最も重み付けされた要素の1つである。同様に重要なのは、負債水準を低く抑えることである。専門家は、利用可能な健全な残高を維持することは、経済的コントロールを示し、貸し手にとってのリスクを軽減するため、クレジット限度額の全額を使用することを避けることを推奨している。
良好なクレジット履歴があれば、優遇金利のローンや、より有利な条件のクレジットカード、家賃の支払いが容易になるなど、銀行のメリットを利用できるようになります。 そのため、経済的な安定を考える上で、クレジット履歴は重要なツールと言えます。
Yadira Ferreto, Financial Advisor and Coach at BN
経済的に余裕がある人にとって、信用の種類を多様化することは、信用プロファイルをさらに高めることができる。クレジットカードや個人ローン、自動車ローンなどのさまざまな金融商品を管理することで、安定性と経済的成熟度を金融機関に示すことができる。フェレッロ氏は、積極的なモニタリングの重要性も強調した。コスタリカ人は、銀行を通じて、またはSUGEFの信用情報センターで、少なくとも年に一度は信用情報を確認し、正確性を確保し、詐欺から身を守るべきだ。最後に、ガイドは、他人の借金の連帯保証人になることには慎重になるよう警告している。保証人になると、支払いが行われない場合に同等の責任を負う可能性があり、自身の信用格付けを危険にさらす可能性がある。
しかし、同銀行は、信用履歴が悪いことが永久に続くわけではないことを認めている。それはむしろ、コントロールを取り戻し、回復プロセスを開始する機会である。この課題に直面している個人のために、フェレッタ氏は5つのステップからなる行動計画を提案した。最初のステップは、隠れるのをやめることだ。もしあなたが債務不履行に陥っているならば、支払いの代替方法を探るために、金融機関や債権者と直接連絡を取ることが極めて重要である。
積極的な交渉が次の段階です。利息や手数料が嵩み、借金が雪だるま式に増える前に、無理のない返済計画を合意しておくことが賢明です。複数の債務を抱える人は、債務統合の可能性を検討することが有効な戦略になり得ます。複数の債務を 1 つのローンに統合することで、返済がシンプルになり、全体の金利が下がる可能性があります。このプロセスを通じて、健康的な金融習慣を身につけることが重要です。例えば、期日通りに支払う（少なくとも最低額を支払う）ことや、新たな借金を避けるなどが挙げられます。最後に、忍耐強さが重要です。クレジット履歴の回復には時間がかかりますが、継続的で前向きな行動を積み重ねることで、金融機関との信頼を徐々に回復することができます。
この教育活動を支援するために、バンコ・ナシオナルは、個人をプロセスを案内するためにファイナンシャル・アドバイザーのチームを活用できるようにし、容易に参照できる主要なヒントをまとめたインフォグラフィックを公開した。
詳しくは、www.bncr.fi.crをご覧ください。
