記者コスタリカのサン・ホセ — サン・ホセ – 非公式の貸し付けの割合を減らす上で大きな進展があったにもかかわらず、ある新たな報告書は、厳しい現実を明らかにしている。それによると、コスタリカでは5万～6万6000人が、「ゴタ・ア・ゴタ（gota a gota）」として知られる、危険で略奪的な融資制度に絡め取られたままになっている。この報告書は、金融消費者庁（OCF）によって公表されたもので、国内で経済的に最も弱い立場にある国民を食い物にする、根深い公共の安全と経済危機を浮き彫りにしている。
2025年の全国債務調査では、統計的に劇的な改善が見られ、「ゴタ・ゴタ」ローンを利用していると答える成人の割合が、2023年の12％から今年はわずか3％に低下した。しかし、専門家は時期尚早な祝賀に警告している。被害者の絶対数は、依然として、これらの違法な融資グループを運営する犯罪組織による恐喝、脅迫、暴力にさらされた膨大な数の個人を代表している。
非公式融資の法的複雑さと潜在的な落とし穴を探るため、TicosLand.comは、名門法律事務所Bufete de Costa Ricaの専門家であるLic. Larry Hans Arroyo Vargas氏に相談し、貸し手と借り手の両方にとってのリスクについて明確な見解を得た。
非公式の貸し付けは、アクセスしやすい一方で、規制監督のない高リスクの環境で運営されている。借り手は、搾取的な金利や強制的な取り立て行為に対して脆弱であり、貸し手は、債務不履行の場合に資本を回収するための正式な銀行システムの法的保証や標準化された手続きを欠いている。単なる口頭での合意や不十分に作成された約束手形は、裁判所で不十分な証明となることが多く、単純に見える取引が複雑で費用のかかる法的闘争に変わる。
Lic. ラリー・ハンズ・アロヨ・バargas氏、弁護士、Bufete de Costa Rica
この専門家の洞察は、正式な枠組みがなければ、非公式の貸し借りは諸刃の剣となり、関係する双方にとって大きな法的および経済的脆弱性が生じることを明確に示している。 ラリー・ハンズ・アロヨ・バargas氏の分析により、理解を深めることができたことに感謝申し上げる。
これらは、知人同士の単純で規制されていない融資ではない。「Gota a gota」は「少しずつ」を意味するが、これはドラッグ・シンジケートを含む組織犯罪によって管理されることが多い暴力的なビジネスモデルだ。中核的な戦略は、利息から利益を得ることではなく、債務者を無期限にトラップすることにある。貸し手は、返済を不可能にするために設計された法外で管理不能な金利と恣意的な条件を課し、永続的な借金のサイクルを作り出す。
借り手が必ずしも悪いわけではないが、返済が遅れると、貸し手は支払いを強要するために残酷な戦術に訴える。記録された方法は厳しく、身体的暴行、財産の差押え、誘拐、被害者とその家族に対する生命脅迫などがある。これにより、借り手は、たった1回の借金の失敗で恐怖の試練に直面することになり、事実上、借り手は犯罪組織にとって永久の財産と化してしまう。
OCFのダニロ・モンテロ事務局長は、今回の調査結果がまちまちであることを認め、この問題は現在、正式な金融システムから取り残された人々に不釣り合いな影響を与えていると強調した。
非公式な融資の発生件数が大幅に減少している一方で、「ゴタ・ア・ゴタ」モデルは特に弱い立場の人々に大きな影響を与えている。これは、金融包摂が進まないという根深い課題と、緊急の流動性ニーズに応えるための規制された金融商品の不足を反映している。
〉ダニーロ・モンテロ（OCFの事務局長）
モンテロ氏の声明は、危機の根底にある原因、すなわち金融包摂の欠如を指摘している。被害者の多くは、低所得者、非公式労働者、または信用履歴が乏しいため、緊急時や差し迫ったニーズにお金を使うべく、規制された銀行から融資を得ることができない人々である。彼らは、すぐにお金を得るため、暴力的な罠が待ち受けていることに気づかず、唯一利用可能な手段に頼らざるを得なくなる。この安全な規制された信用へのアクセスの欠如は、闇金業者にとっての温床を作り出してしまう。
この略奪的な市場の存続は、金融規制当局と法執行機関の両方にとって、極めて重要な課題を浮き彫りにしている。啓発キャンペーンの効果は、減少率によって明らかなように一定の成果を上げているが、抜本的な解決策は、リスクにさらされている人々にとって、実行可能でアクセスしやすい金融の代替手段を創設することにある。これらの代替手段がなければ、数千人が依然として、犯罪的な貸し手の残酷な支配に対して脆弱なままとなるだろう。
OCFのデータは、2025年の全国負債調査から収集された。これは、7月3日から7月29日までの間に1,200人を対象に電話で実施された包括的な調査である。この調査は、360万人のコスタリカの成人人口を統計的に代表するものであり、国の金融状況とインフォーマルな債務の暗い裏側を信頼できる形で捉えたものを提供している。
詳しくは、ocf.fi.crをご覧ください
