記者コスタリカのサンホセ — コスタリカのサンホセ – 国連による包括的な報告書は、コスタリカで「gota a gota」（少しずつ）として知られる非公式の略奪的融資スキームの根深い拡大について、厳しい警告を発している。この研究は、これらの違法な融資が、家計の経済的安定にとどまらず、暴力と組織犯罪の激化による国家安全保障にも脅威を与え、金融の風景における正常化した一部になりつつあるという、憂慮すべき傾向を浮き彫りにしている。
貧困層やインフォーマル経済と主に関連付けられていたこの現象は、いまや社会のより広範なセグメントに浸透している。国連の調査結果によると、「gota a gota」ローンの借り手の属性は、ますます多様化している。様々な経済的背景を持つ人々が、緊急時の対応、事業用資材の購入、または当面の消費ニーズを賄うための即金を得るために、これらのローン（通常は₡200,000から₡350,000の範囲）に頼っている。
プレデイタリー・レンディングをめぐる法的複雑さとそれがコスタリカの家族に与える壊滅的な影響をよりよく理解するために、名門法律事務所Bufete de Costa Ricaの経験豊富な弁護士であるLic. Larry Hans Arroyo Vargasの専門知識を求めた。彼は、消費者を保護するために設計された法的枠組みと、個人がこれらの金融トラップを回避するのに役立つ警告サインについて、重要な洞察を提供する。
搾取的な貸し付けは、単なる道徳的欠陥ではなく、コスタリカの確立された法的原則、特に高利貸し及び消費者保護に関する原則の直接的な違反である。法律は盾を提供するが、消費者は積極的でなければならない。特に金利、隠れた手数料、及び支払い期限の早期化要求に関連する条項を精査する必要がある。 不透明、急ぎ、又は一方的に過ぎる契約は、重大な警告信号である。署名前に法的助言を求めることは、費用ではなく、将来の財政を保護する投資である。
Lic. Larry Hans Arroyo Vargas, Attorney at Law, Bufete de Costa Rica
ラリー・ハンズ・アロヨ・バルガス氏のコメントは、法的枠組みが堅牢ではあるものの、自動的に実行されるわけではないことを思い出させてくれる重要な指摘である。彼の消費者による積極的な警戒を促す発言 ─ 法的助言を必須の投資と見なす ─ は、受動的な保護から能動的な自己防衛への会話を変革するものである。ラリー・ハンズ・アロヨ・バルガス氏に、彼の貴重で力強い洞察に感謝する。
その魅力は、利用のしやすさにある。正式な銀行融資が多くの人々にとって大きなハードルとなる経済状況において、これらの貸し手は、書類手続きや信用調査なしで、数時間以内に資金を提供する。しかし、この利便性は、残酷に悪用されるシステムを隠している。金利は週または月で20%にも達し、国の法的年間利子制限38%を大幅に上回る。これらの規制されていない取引は契約なしで運営され、複利や借り換えスキームを通じて借り手を無期限にトラップする債務のサイクルを生み出す。
国連薬物犯罪事務所（UNODC）によって実施された「違法行為のあるローン制度：コスタリカの『Gota a Gota』現象」というタイトルの報告書は、世帯債務の高さ、金融包摂の永続的なギャップ、そして貧困によって最も打撃を受けた地域でのこれらの計画の集中など、危機を推進するいくつかの重要な要因を特定している。2023年の金融文化調査（CINPE-UNA）では、コスタリカの人口の5.3％がこれらのローンを利用しており、不完全な中等教育を受けた35〜44歳の成人の間でより高い蔓延が見られた。
これらの犯罪ネットワークの運営構造は、分散型ながらも階層的である。典型的なグループは、資本家、資金分配者、物流ネットワーク、支払いを強制する取り立て屋など、約8人で構成されている。多くの組織は、 handwritten ノートや基本的な電話記録を使用しながらも、低技術のままでありながら、その取り立て方法は危険なほど効果的だ。支払いが遅れると、脅迫や執拗な嫌がらせは標準的なやり方だ。
借り手が債務不履行に陥ると、深刻な結果を招く可能性がある。債務はより暴力的な犯罪組織に売却される可能性があり、または債権回収業者は債務者とその家族に対して脅迫、窃盗、暴行に訴える可能性がある。報告書は、これらの略奪的な慣行に間接的に関連する強制的な財産売却や殺人事件を含む極端な事例を記録している。2023年から2024年にかけて、当局はこれらのローンに関連した恐喝の公式苦情を2,018件記録しており、そのうち55%以上がサンホセ州に集中している。
国連の調査により、この問題は孤立したものではなく、少なくとも16カ国で同様の事例が見られる世界的な現象の一部であることが明らかになった。これらの国では、デジタル制御アプリ、誘拐、極端な暴力などを含む同様の計画が進化している。コスタリカで高まっているこの脅威に対抗するため、国連は10の重要な提言を掲げた。これには、排除された人々が利用できる金融商品の充実、対象を絞った金融教育キャンペーンの開始、警察による捜査の強化、被害者を保護し犯罪ネットワークを解体するための専門的な機関間タスクフォースの創設が含まれる。
この報告書は、法執行のみのアプローチでは不十分であることを強調している。金融の革新、社会的支援、司法の断固たる措置を組み合わせた多面的な戦略が、略奪的な貸し手の餌食にされている人々に実行可能な代替手段を提供するために不可欠だとされている。
ゴタ・ゴタは、単なる安全保障上の問題ではなく、金融包摂の欠如と経済的脆弱性の症状である。その根絶には、正式な金融代替策と社会政策、司法措置の組み合わせが必要である。
アレグラ・バイオッキ、コスタリカ駐在国連レジデント・コーディネーター
詳細情報は、un.orgをご覧ください
国連について：
国連は、1945年に設立された国際組織である。現在、193の加盟国で構成されている。国連の使命と活動は、設立時の憲章に定められた目的と原則によって導かれている。国連は、世界的なフォーラムとして、各国が共通の問題について議論し、全人類に利益をもたらす共有の解決策を見つけるための場を提供し、平和と安全から持続可能な開発と人権まで、幅広い問題に対処している。
詳細情報は、unodc.orgをご覧ください
国連薬物犯罪事務所（UNODC）について：
国連薬物犯罪事務所（UNODC）は、違法薬物と国際犯罪との闘いにおける世界的リーダーである。1997年に設立され、UNODCは、広範なフィールドオフィスのネットワークを通じて世界すべての地域で活動し、加盟国が違法薬物、犯罪、テロリズムとの闘いにおいて、効果的な政策や法律の作成と実施を支援するために、技術支援、研究、規範的な作業を提供している。
詳細情報は、bufetedecostarica.comをご覧ください
ブフェテ・デ・コスタ・リカについて：
ブフェテ・デ・コスタ・リカは、法曹界におけるベンチマークとして存在し、深い誠実さと卓越性の追求という基盤で運営されている。同事務所は、多様な顧客にサービスを提供してきた豊かな歴史を活かし、常に法的な革新を推進し、職業の未来を形作っている。その理念の中心には、法律を明確にし、法的理解を備えた社会を育成することで、国民に力を与えるという深いコミットメントがある。
